Współpraca z Tatra Banką: szybsze finansowanie faktur dla małych i średnich przedsiębiorstw
Praga, 10 marca 2026 r. – Małe i średnie przedsiębiorstwa borykają się z coraz trudniejszymi warunkami prowadzenia działalności, co znacznie zwiększa presję na ich przepływy pieniężne i zmniejsza odporność na wahania gospodarcze. Jednym z rozwiązań, które w Europie okazuje się niezwykle skuteczne, są partnerstwa między bankami a firmami z branży fintech. Łączą one stabilność i wiarygodność banku z szybkością i elastycznością technologiczną fintechu.
Przykładem takiego podejścia jest projekt pilotażowy Tatra banku i firmy fintech Malcom Finance. W ramach tej współpracy wybrana grupa klientów korporacyjnych Tatra banka otrzymała możliwość przetestowania usługi finansowania faktur. Jest to rozwiązanie cyfrowe, które umożliwia opłacenie wystawionych faktur i szybkie uwolnienie środków finansowych związanych z należnościami bezpośrednio w aplikacji mobilnej Tatra banka.
Faza pilotażowa jest obecnie przeznaczona tylko dla wybranych segmentów klientów korporacyjnych, a jej celem jest przetestowanie produktu w rzeczywistych warunkach i uzyskanie informacji zwrotnej przed ewentualnym rozszerzeniem.
Tradycyjne banki dysponują silnym zapleczem, rozbudowaną infrastrukturą i zaufaniem klientów. Firmy z branży fintech wnoszą natomiast specjalistyczną wiedzę, elastyczność oraz technologie oparte na danych i sztucznej inteligencji. Połączenie tych dwóch światów pozwala testować nowe formy finansowania, które precyzyjnie odpowiadają na potrzeby przedsiębiorców.
Tatra banka jest od dawna postrzegana na słowackim rynku bankowym jako lider innowacji. Współpracę z fintech wykorzystuje do testowania nowych rozwiązań w trybie pilotażowym na wąskiej grupie klientów. Malcom Finance wnosi do partnerstwa doświadczenie w finansowaniu faktur w regionie Europy Środkowej i Wschodniej oraz własną technologię do automatycznej oceny ryzyka.
„Naszym zdaniem partnerstwa między bankami a firmami z branży fintech to przyszłość finansowania przedsiębiorstw. Bank zapewnia pewność, a fintech – szybkość i specjalizację. W ramach projektu pilotażowego z Tatra banką sprawdzamy, jak wspólnie możemy przyspieszyć dostęp do środków z faktur dla mniejszych firm, które zazwyczaj nie miały łatwego dostępu do faktoringu.” – mówi Jaroslav Ton, dyrektor generalny Malcom Finance.
Monika Beseda, Partnership Development Manager w Tatra banka, dodaje: „Od dawna staramy się dostarczać nowoczesne rozwiązania finansowe również mniejszym firmom. Współpraca z partnerem z branży fintech pozwala nam elastycznie testować nowe produkty w trybie pilotażowym, najpierw w wybranych segmentach naszych klientów korporacyjnych. Usługa finansowania faktur łączy w sobie bezpieczeństwo finansowe banku z cyfrową wygodą i szybkością. Faza pilotażowa pokaże nam, jak klienci postrzegają możliwość finansowania wystawionych faktur bezpośrednio w aplikacji mobilnej.”.
Małe i średnie przedsiębiorstwa często działają w środowisku, w którym warunki płatności dyktują więksi odbiorcy. Faktury z terminem płatności 30, 60, a nawet 90 dni nie są wyjątkiem. I chociaż wg umowy wszystko się zgadza, na koncie po prostu brakuje pieniędzy. Bieżące koszty jednak nie poczekają.
Właśnie w takich sytuacjach do gry wkracza finansowanie faktur. Pozwala ono firmom zamienić wystawione faktury na gotówkę w krótkim czasie, bez konieczności czekania na płatność od odbiorców. W ramach usługi finansowania faktur przedsiębiorcy mogą uzyskać do 80% wartości faktury, zazwyczaj w ciągu 24 godzin od jej przesłania. Pozostałą część kwoty otrzymają po zapłaceniu faktury przez klienta, pomniejszoną o opłatę za usługę, która zaczyna się już od 1,7% wartości faktury przy 30-dniowym terminie płatności.
Zaletą jest również to, że można sfinansować więcej faktur jednocześnie, w tym faktury o niższej wartości. Cały proces jest w pełni cyfrowy, bez żmudnej administracji i papierkowej roboty: od złożenia wniosku aż po wypłatę środków. Ważnym elementem usługi jest również bezpieczeństwo: jest to faktoring bez regresu z ubezpieczeniem. Oznacza to, że w cenie opłaty zawarte jest ubezpieczenie na wypadek, gdyby odbiorca nie uregulował faktury. Klient zyskuje w ten sposób nie tylko szybki dostęp do środków, ale także pewność, że w przypadku niewypłacalności odbiorcy nie będzie musiał zwracać wypłaconych środków.
„Firmy potrzebują dziś czegoś więcej niż tylko tradycyjnego kredytu. Oczekują rozwiązań dostosowanych do ich potrzeb, które pomogą im sfinansować bieżącą działalność i rozwój bez długiego oczekiwania na pieniądze od kontrahentów. Właśnie finansowanie faktur jest typowym przykładem produktu, w którym dostrzegamy ogromny potencjał, gdy połączy się infrastrukturę bankową z technologią fintech.” – dodaje Jaroslav Ton.
Dla wybranych klientów korporacyjnych Tatra banka usługa finansowania faktur jest dostępna bezpośrednio w aplikacji mobilnej Tatra banka. Po zalogowaniu się do aplikacji klient wybiera w menu opcję „Finansowanie faktur” i uzyskuje podstawowy przegląd działania usługi.
Jeśli zdecyduje się z niej skorzystać, przechodzi prostą procedurę aktywacji. Po potwierdzeniu zainteresowania zostaje przekierowany do bezpiecznego środowiska strefy klienta Malcom Finance, gdzie elektronicznie podpisuje umowę i dokonuje podstawowych ustawień. Następnie może zacząć przesyłać faktury, które chce sfinansować. Po sprawdzeniu i zatwierdzeniu faktury przez Malcom Finance klient otrzymuje zaliczkę w wysokości 80% wartości faktury na swoje konto w Tatra banka. Zazwyczaj w ciągu jednego dnia.
Gdy kontrahent ureguluje fakturę, klient otrzymuje dopłatę w wysokości pozostałych 20% wartości faktury, pomniejszoną o opłatę za finansowanie (która zaczyna się od 1,7% wartości faktury przy 30-dniowym terminie płatności). Przez cały czas klient ma wgląd w stan swoich faktur i finansowania albo w aplikacji mobilnej Tatra banka, albo w strefie klienta Malcom Finance, gdzie informacje są bardziej szczegółowe. Wszystkie finansowane faktury są ubezpieczone, a w przypadku, gdy odbiorca nie ureguluje faktury nawet po upływie okresu ubezpieczenia, wypłaconą zaliczkę pokrywa ubezpieczyciel, a nie klient.
Partnerstwa między bankami a firmami z branży fintech będą odgrywać coraz ważniejszą rolę w finansowaniu rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw. Tatra banka, od dawna uważana za lidera innowacji na słowackim rynku bankowym, odgrywa w tym zakresie kluczową rolę. Potrafi szybko wdrażać nowe rozwiązania i udostępniać je swoim klientom w formie nowoczesnych usług cyfrowych.
Projekt pilotażowy Tatra banka i Malcom Finance pokazuje, że nawet bardziej złożone produkty, takie jak finansowanie faktur, można dostarczać klientom w prosty, cyfrowy sposób, kładąc nacisk na przejrzystość i bezpieczeństwo.
Malcom Finance od dawna zajmuje się finansowaniem faktur dla firm z branży logistycznej, transportowej, eksportowej, budowlanej i produkcyjnej. Od 2018 roku firma pomogła ponad 4 000 przedsiębiorstw w sfinansowaniu ponad 290 000 faktur o łącznej wartości przekraczającej 1,3 miliarda zł i działa na trzech rynkach: w Czechach, na Słowacji i w Polsce. Dzięki dynamicznemu wzrostowi Malcom Finance znalazł się wśród najszybciej rozwijających się firm technologicznych w regionie i obecnie jest 9. najszybciej rozwijającą się firmą w Europie Środkowej i Wschodniej według rankingu Deloitte Fast 50 CEE.
Celem obu partnerów w fazie pilotażowej jest jak najlepsze zrozumienie potrzeb wybranych segmentów klientów korporacyjnych oraz ich doświadczeń z usługą, a następnie dalszy rozwój modelu współpracy między bankiem a firmą fintech, tak aby ostatecznie skorzystali na tym właśnie przedsiębiorcy.
- Udostępnij:
- Email ↗
- Facebook ↗
- LinkedIn ↗
Twoje pieniądze będą natychmiast dostępne bez ukrytych opłat.
Zawsze masz wystarczające środki na bieżące i nieprzewidziane wydatki.
Masz silnego partnera na wypadek, gdy kontrahent nie zapłaci w terminie.
Sprawdź jego historię płatności i zmniejsz ryzyko strat finansowych.